Les livrets d'épargne réglementée en France
La France propose des livrets d'épargne défiscalisés uniques au monde : aucun impôt sur le revenu, aucun prélèvement social. Le capital et les intérêts sont disponibles à tout moment, sans frais.
Comparatif des livrets en 2026
| Livret | Taux | Plafond | Condition |
|---|
| Livret A | ~2,4 % | 22 950 € | Tout résident |
| LDDS | ~2,4 % | 12 000 € | Majeur, 1 par foyer |
| LEP | ~3,5 % | 10 000 € | Revenus modestes (RFR < ~22k) |
| Livret Jeune | ~3 % | 1 600 € | 12-25 ans |
| PEL | ~1,75 % | 61 200 € | Bloqué 4 ans min |
| Livret bancaire | 0,5 - 4 % | Aucun | Soumis à fiscalité |
Comment fonctionne le Livret A ?
- Calcul des intérêts : par quinzaines (versements avant le 15 ou avant le 1er = quinzaine pleine)
- Versement des intérêts : une fois par an, au 31 décembre
- Capitalisation : les intérêts s'ajoutent au capital → l'année suivante tu touches des intérêts sur les intérêts (effet boule de neige)
- Liquidité : retrait possible à tout moment, gratuit
- Plafond : 22 950 € (mais les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà)
Astuce : la règle des quinzaines
Pour optimiser tes intérêts :
- Verser avant le 15 ou avant le 1er du mois
- Retirer après le 16 ou après le 1er du mois
Sinon tu perds une quinzaine d'intérêts. Sur de petits montants ça ne change pas grand-chose, sur de gros versements ça compte.
Stratégie d'épargne
- Épargne de précaution (3-6 mois de salaire) : Livret A, totalement disponible
- Au-delà (LDDS plein, LEP si éligible) : compléter avec d'autres livrets défiscalisés
- Long terme : assurance vie, PEA, PER pour battre l'inflation
- Très long terme : SCPI, immobilier physique, actions diversifiées
Pour aller plus loin
Si tu veux simuler des placements à taux plus élevé (PEA actions, assurance vie en UC), utilise notre calculateur d'intérêts composés qui prend en compte les versements mensuels et la capitalisation.